La tendance chez les banques est à une croissance du total bilan, des dépôts et des crédits à fin 2025 par rapport à la même période de 2024. C’est ce qui ressort de la compilation des bilans des banques de la place à fin 2025, effectuée par la Société Conseil et Formation, dirigée par Rachid Sekak, économiste et spécialiste financier.
Précisément, les banques réalisent un total bilan à fin 2025 de 25 667 milliards de dinars, soit l’équivalent de près de 200 milliards de dollars américains, contre 24 342 milliards de dinars à fin 2024, soit une croissance de 5,44 %.
Les dépôts se chiffrent à 17 647 milliards de dinars contre 15 240 milliards de dinars en 2024, soit en hausse de 5,28 %. La part des banques publiques, à hauteur de 84,32 %, est en baisse par rapport à 2024 (85,33 %). Les banques privées collectent 15,68 % des dépôts de la clientèle contre 14,67 % en 2024.
Les crédits à la clientèle se chiffrent à 11 199 milliards de dinars à fin 2025 contre 9 801 milliards de dinars l’exercice précédent, soit une croissance de 14,26 %. Les prêts consentis à fin 2025 correspondent à plus de 80 milliards de dollars américains.
« Bonne nouvelle », commente l’auteur du document. L’activité crédit a repris en 2025, a conclu Rachid Sekak dans une analyse du document. « L’amélioration est identique pour les deux segments (banques publiques et banques privées). La part des banques publiques est à hauteur de 83,45 %, stable par rapport aux 83,39 % de 2024. Celle des banques privées reste quasi stable à 16,55 %. »
Les profits des banques connaissent également une hausse : 279 milliards de dinars enregistrés durant l’exercice 2025, contre 257 milliards de dinars durant l’exercice 2024, soit une hausse de 8,33 %. La hausse a été plus sensible pour les banques privées (+17 %, 67 milliards de dinars) que pour les publiques (+5 %, 211 milliards de dinars).
La profitabilité des banques locales est maintenue. Mais les provisions atteignent le chiffre de 215 milliards de dinars contre 158 milliards de dinars durant l’exercice 2024, ce qui dénote l’importance des créances non remboursées.
Quant aux placements des banques de la place, le portefeuille global en bons du Trésor s’élève à 8 545 milliards de dinars contre 8 588 milliards de dinars, soit en légère baisse. Ces placements sont essentiellement le fait des banques publiques. Elles financent, en un mot, en partie le déficit du Trésor.
Ce qui a comme conséquence l’effet d’éviction, en un mot, un accès plus restreint au crédit pour les opérateurs privés. Elles représentent 33 % du total bilan en 2025 contre 35 % précédemment. « Ce qui est énorme », observe Rachid Sekak.
Ainsi, les banques publiques continuent à dominer le marché avec un total bilan de 22 900 milliards de dinars contre 14 880 milliards en 2024. Cependant, la part des banques publiques est en baisse à 86,25 % en 2025, contre 87,25 % en 2024. Le PNB est en hausse sensible de 14,94 % à 736 milliards de dinars. La part des banques publiques est de 76,50 % et celle des banques privées à 23,50 %.
La hausse par rapport à 2024 est de 15,28 % pour les banques publiques et de 13,85 % pour les banques privées. Cela dénote, lit‑on, d’une tarification moins onéreuse des banques publiques par rapport à celle des banques privées.
La BEA et la BNA, premières banques en Algérie en 2025
Quant au coefficient d’exploitation moyen de la place, il est en amélioration : il s’est situé à 28,30 % contre 32,70 % en 2024. Pour les banques publiques, il est de 26 %, et pour les banques privées, de 35,75 %. Cela pourrait s’expliquer, affirme Rachid Sekak, par le probable faible montant des coûts salariaux et des dépenses informatiques.
Quant aux résultats banque par banque, la BEA et la BNA se classent au premier rang parmi toutes les banques de la place à fin 2025. La BEA affiche un total bilan de 5 148 milliards de dinars, 4 049 milliards de dinars de dépôts et 2 358 milliards de dinars de crédits.
La BNA enregistre 6 079 milliards de dinars de total bilan, 3 441 milliards de dinars de dépôts et 2 241 milliards de dinars de crédits à fin 2025.
K. R.
